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融资租赁:为实体经济插上金融“翅膀”

作 者:田泽宇 明 慧 关注:659 发表时间:2013-12-05 13:14:29 来源:《中国改革报》 

融资租赁:为实体经济插上金融“翅膀”

2013-12-05 13:12:32 来源:《中国改革报》 

□ 本报记者 田泽宇 明 慧

作为商务部与上海市“部市合作”重点项目之一,“上海租赁行业综合信息服务与交易平台”11月30日在沪启动。据悉,新开通的平台具有政策发布、信息查询、统计分析、专业服务、资产交易等功能。而该平台的开通也标志着全国第一家融资租赁公共服务平台面世。

近年来,我国融资租赁行业得到快速发展,企业数量和规模不断扩大,服务领域不断拓展、服务能级不断提升,各类社会资本纷纷进入融资租赁行业。根据刚刚发布的《2013年第三季度中国融资租赁业发展报告》显示,截至今年9月底,全国融资租赁企业总数约为746家,比上年底的560家增加186家;行业注册资金达到2280亿元,比上年底的1850亿增加430亿元,增幅为23.2%;全国融资租赁合同余额为19,000亿元,和年初的15,500亿元相比,增加约3500亿元,定比增长22.6%。

商务部流通发展司副巡视员张蜀东在近日召开的“典当拍卖租赁”专题新闻发布会上表示,融资租赁对实体经济的作用更加凸显,在服务中小企业方面发挥了积极的作用,服务领域则向着消费领域延伸。

不过,在整体发展良好的背景下,融资租赁行业还面临着一些问题。业界人士认为,比如专业性人才缺乏、市场机制不完善,相关法律较为滞后,市场信用环境较差,缺乏统一管理等诸多问题日益突出等。

行业快速发展缘于政策支持

据张蜀东介绍,自2011年商务部对融资租赁部分典型企业进行跟踪调查以来,总体来看,我国融资租赁行业发展平稳。尤其是2012年,我国融资租赁业呈现出快速发展的态势,行业规模进一步扩大、经营管理和风险控制能力不断提高、行业效益逐渐提升、行业风险较低。据了解,此次调查选取了全国在册运营的、属于商务部监管的内外资融资租赁企业共241家。调查显示,2012年这241家融资租赁典型企业共实现利润118.5亿元,同比增长106.2%;应交税金比上一年度增加50.62%。融资租赁企业在资产规模快速增长的同时保持了效益的稳步提升。同时,伴随着经营实力的不断增强,整个行业的社会认知得到了大大提升。

融众国际融资租赁总经理蔡汉明表示,融资租赁在国内的发展可以分为四个阶段,第一阶段为上世纪80年代,这一时期是国内融资租赁行业的高速发展期,主要以引进外资为主,其目的是解决设备进口问题;第二阶段为行业整顿期,大概从1990年持续至1995年,以规范管理和行业整顿为主;从1996年~2003年是第三阶段,为法制建设期,租赁行业经历了一轮洗牌,近半数达不到要求的租赁公司停业;第四阶段从2004年持续至今,是恢复活力的阶段,融资租赁业开展恢复生机,并逐步形成以融资为目的、融物为手段,集信贷、贸易和技术更新于一体的新型金融产业。

记者查阅资料了解到,融资租赁是市场经济发展到一定阶段而产生的一种适应性较强的融资方式,于20世纪50年代首先产生于美国,在20世纪60年代~70年代迅速在全世界发展起来,占据了航空、电器、汽车、房产、医疗设备等行业制造厂商产品60%以上的市场份额。美国、日本等发达国家近33%的固定资产投资是通过融资租赁完成的,东欧国家也基本保持在15%左右。

蔡汉明认为,中央及各地政府对融资租赁的政策支持,是租赁行业保持高速增长的重要原因。

据张蜀东介绍,国家有关部门对融资租赁行业的重视程度日益提高。在融资租赁司法解释方面,最高人民法院积极推动融资租赁司法解释工作的开展,融资租赁司法解释几易其稿,并向社会公众公开征求意见,有望于近期出台。北京、天津、上海、武汉、成都、晋江等地方政府也纷纷出台优惠政策鼓励本地融资租赁业发展。

服务实体经济不可小觑

张蜀东表示,在经济增速放缓的大背景下,融资租赁业在助力实体经济,尤其是服务小微企业发展方面发挥了更为重要的作用。

据介绍,中小企业获取资金主要来自于银行贷款,融资渠道过于单一。由于中小企业自身资产规模和信用问题,常因担保、抵押条件不足而被银行拒之门外,融资难成为阻碍中小企业发展的一大瓶颈。近些年,不少融资租赁企业专门开发了具有特色的中小企业融资租赁产品,增强对中小企业的支持力度。例如2013年1季度~3季度,河北庞大租赁公司为中小企业和个体工商户提供了约20亿元的商用车融资租赁服务,约占业务总量的70%;新疆亚中租赁公司自2008年以来已累计向农户提供约1.5亿元农业机械融资租赁服务。

“由于不少设备所需资金巨大,融资租赁在帮助中小企业快速获得所需设备、减少一次性支付额资金压力方面具有积极的作用,融资租赁的促销功能进一步凸显。”张蜀东说。据了解,许多著名的机械设备制造企业,如中联重科、山东重工等都组建了自己的租赁公司,运用融资租赁的方式促进设备的销售。

业界人士表示,融资租赁业作为高端服务业,拓宽了企业融资渠道,极大地缓解了企业资金紧张现状,实现为实体经济“输血”的作用,为实体经济插上了金融的“翅膀”,促进实体经济转型升级。

近些年来,我国融资租赁业务拓展非常快,服务领域从传统的交通运输、工业制造、工程建筑等领域向消费领域拓展。业界人士表示,融资租赁的服务领域拓展到消费领域,一方面有助于扩大内需,另一方面也有利于人民生活品质的提高,同时还可以提升消费者信用,达到消费促进信用增级的效果。

此外,随着行业的快速发展,一些企业按照国际上通行的运作模式,积极实施“走出去”战略,开展国际竞争。例如在飞机租赁方面,海航集团成功收购澳大利亚Allco公司从而使我国企业取得飞机采购的定价权。在工程机械方面,中联重科已在意大利、俄罗斯等地设立了多个子公司,扩大了在欧洲等地的产品销售份额。

健康发展还需监管到位

张蜀东表示,今年9月,商务部审议并通过《融资租赁企业监督管理办法》,其中以重视监管引导、加强风险防控成为主旨,尤其以融资租赁的形式进行变相贷款,甚至是高利贷,未来或受到严格监管,融资租赁行业多头监管格局也有望得到集中。办法的背后,是新生行业亟待扩张的迫切愿望与监管不力导致乱象丛生的天然矛盾。

近些年来,类似“假租赁、真放贷”的情况在行业内并不罕见。一位融资租赁公司负责人表示,行业内借贷的情况比较普遍,“相对来说,融资租赁公司的利率比银行贷款高,却比民间借贷要低不少。通常的做法是签两个合同,表面是融资租赁,私底下再签借款合同,由于没有设备产权做抵押,所以一般采用抵押其他产权或担保的形式抵抗风险。这样一来,成绩单上的业务量增加了,实际收入也增加了。”

这一切的根源缘于在中小企业“融资难”的土壤中,融资租赁业作为金融机构的投机思维没有被有力的监管所遏制。

记者注意到,我国融资租赁行业并无一部完整的监管法规。而中国外商投资企业协会租赁业工作委员会副秘书长刘开利此前在接受媒体采访时就曾表示,“金融租赁行业发展的最大障碍是融资租赁法的缺位。”

在监管方面,根据我国融资租赁公司的类型不同,分属银监会、商务部、税务机关等不同机关监管,其风险管控程度也各不相同,监管不能实现集约化,且无法渗透到交易的具体环节。这种分散且并不细化的监管无疑在增加了成本、风险的同时也无法形成统一的监管力度。

据了解,目前,我国的融资租赁有三种类型,即金融租赁公司、外资融资租赁公司和内资融资租赁公司,这三种公司分属不同的部委审批监管,因此,对融资租赁业的监管也各自为阵,难成合力。

对此,北京市律师协会合同法专业委员会主任李学辉律师表示,迫在眉睫的是理顺监管理念,国家在制度层面上研究革新金融监管理念,细化监管规则。其次,要强化公司企业等市场主体的法治理念。企业要清楚法律规定,了解融资租赁公司违法代价等。银监会、行业协会也要加强对融资租赁公司的法制宣传,牢固树立融资租赁公司“合法经营”理念。

[责任编辑:云琦]



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